Пенсия в Германии

Среди стран Европы Германия находится на первом месте по количеству пожилых (старше 65 лет) людей. В мире по этому показателю она занимает второе место.

Удивления такая ситуация в стране, где средняя продолжительность жизни составляет более 80 лет, не вызывает.

Получают ли пенсию в Германии, с какого возраста и в каком размере? Каков средний размер пенсии в Германии? Узнаем из статьи.

Благодаря высокому уровню жизни и одной из лучших медицин в мире, люди в ФРГ живут долго. А из-за низкой рождаемости соотношение пожилых и молодых людей постоянно смещается в сторону увеличения количества пожилых.

Для ФРГ это, действительно, проблема. Квалифицированного трудоспособного населения не хватает уже сейчас, и этот дефицит постоянно увеличивается. Наплыв беженцев только усугубляет ситуацию, ведь подавляющее большинство из них не имеют достаточного образования и только нагружают экономику пособиями, на которые живут.

Вот почему иммиграционная политика ФРГ становится все более лояльной по отношению к образованным людям, имеющим профессию, въезжающим в страну. Тем не менее, въехать для работы и получить ПМЖ в ФРГ человеку с иностранным дипломом все еще не так-то просто. Гораздо легче и удобнее проходит процесс иммиграции в Германию через получение в этой стране высшего образования, которое позволяет устроиться здесь на работу. Учитывая, что немецкие вузы принимают всех студентов на бесплатной основе, это невероятно выгодный и комфортный вариант.

Виды пенсионных отчислений в Германии

Как и любое цивилизованное государство, ФРГ обеспечивает пожилых граждан, имеющих определенный стаж работы, пенсией.

Выплаты пенсий производятся из пенсионного фонда, но деньги в нем сначала должны появиться, для чего разработано пенсионное страхование. В ФРГ оно является частью развитой системы государственного социального страхования, которое защищает граждан страны в случае безработицы, болезни, наступления старости.

Начислением и выплатой пенсий занимается учреждение под названием Deutsche Rentenversicherung.

При регистрации в пенсионной системе каждый зарегистрировавшийся получает личный страховой номер и при любом обращении обязан его предъявить.

Пенсия в Германии складывается из двух видов пенсионных отчислений:

• государственная пенсия;
• частное пенсионное страхование.

Государственные отчисления

Это основа пенсии, в Германии от этих отчислений зависит размер будущих выплат.

Все наемные работки подлежат обязательному страхованию, и эти отчисления вычитаются из зарплаты.

Размер отчислений на будущую пенсию в Германии зависит от зарплаты, поскольку составляет 18,7% от зарплаты брутто.

Однако не все эти деньги человек выплачивает самостоятельно. Половину платит работодатель, получая за это всевозможные льготы от государства, а вторая половина, а именно, 9,35% от зарплаты брутто, вычитается из зарплаты.

Размер такой пенсии получается небольшим. Кроме того, эта система вызывает критические комментарии, поскольку ущемляет права тех, кто трудился на низкооплачиваемой работе.

Для тех, кто хочет в старости получать более высокую пенсию, в Германии предлагается позаботиться об этом самостоятельно.

Частные отчисления

Начать делать частные пенсионные отчисления в пенсионный фонд можно в любой момент. Это позволит в будущем получать более высокую пенсию.

Многие не ограничиваются дополнительными отчислениями в пенсионный фонд, а создают себе подушку безопасности на старость: покупают недвижимость с целью сдачи ее в аренду, приобретают ценные бумаги, акции, биткоины. Но нужно понимать, что такие вложения в будущую старость невозможны, если нет высокооплачиваемой работы. В ФРГ зарплата во многом зависит от полученного образования: в среднем, специалисты с высшим образованием получают в 2 раза больше, чем представители рабочих профессий.

Возраст выхода на пенсию в Германии

На сегодняшний день 21% населения страны составляют люди старше 65 лет, и их количество к 2050 году составит уже 32%.

В связи с дефицитом рождаемости и старением населения пенсионный возраст приходится повышать.

Этот процесс сейчас происходит по всей Европе в связи с аналогичными причинами. Сейчас в Германии как мужчины, так и женщины уходят на пенсию с 65 лет и 7 месяцев.

Пенсионный возраст рассчитывается, исходя из года рождения по определенному алгоритму. Родившиеся до 1947 года выходят на пенсию в 65 лет ровно, для родившихся с 1947 по 1958 годы прибавляется по 1 месяцу за каждый год к 65 годам, для рожденных с 1959 по 1963 годы прибавляется уже по 2 месяца за каждый год и уже к 66 годам. Таким образом, те, кто родился после 1963 года, смогут выйти на пенсию только в 67 лет.

Однако выйти на пенсию можно и досрочно. С 2014 года можно по достижении 63 лет подавать заявку на досрочный выход на пенсию. Для этого необходимо выполнить одно из двух условий:

• иметь стаж не менее 45 лет;
• согласиться на снижение размера пенсии.

Несмотря на то, что денег будет меньше, многие люди охотно выходят на пенсию раньше. На сегодня заявку на досрочную пенсию подали уже более 1 миллиона человек, и из-за этого казна ежемесячно недополучает порядка 1,3 миллиарда евро.

В качестве компенсации экономисты предлагают дальнейшее увеличение пенсионного возраста до 70 лет.

Размеры пенсий у разных категорий пенсионеров в Германии

Размеры пенсионных выплат могут отличаться в зависимости от конкретных условий. В основном, они определяются тем, какая сумма пенсионных отчислений накоплена за годы работы.

Минимальная пенсия в Германии

«Минималки» как каковой, в том смысле, как мы привыкли воспринимать, в ФРГ не существует. Есть ориентир — это сумма чуть выше 500 евро, которую получают достигшие пенсионного возраста граждане, всю жизнь зарабатывавшие на уровне минимальной оплаты труда. Однако эта сумма ниже официального прожиточного минимума, а значит, гражданин переходит в категорию нуждающихся и может рассчитывать на социальные выплаты в размере около 400 евро (в зависимости от размера пенсии), а также на компенсацию расходов на аренду жилья, коммунальные услуги, медицинскую страховку. То есть, голодная смерть на улице или отсутствие необходимого медицинского обслуживания им не грозит.

Тем не менее, эта система все равно подвергается критике, поскольку пенсионеры обоснованно хотят получать пенсию нормального размера просто по факту того, что трудились много лет.

Поэтому сейчас рассматривается вопрос о введении базовой пенсии, которая не будет зависеть от размеров заработков, хотя она и повысит нагрузку на молодое трудоспособное население.

Средняя пенсия в Германии

Размер средней пенсии в стране рассчитывается отдельно для Восточной и Западной Германии и составляет соответственно чуть больше 1000 евро до уплаты налогов. Но это пенсия для мужчин.

Женщины в среднем получают пенсии гораздо ниже. Это связано с тем, что большинство из них некоторое время не работали и не платили взносы из-за рождения детей. Особенно велик разрыв между средними размерами пенсий для мужчин и женщин в Западной Германии, где средняя пенсия у женщин едва превышает 600 евро в месяц, а в Восточной женщины получают около 900 евро до уплаты налогов, потому что в годы, когда эта территория входила в состав соцлагеря, время декрета включалось в стаж.

На деле, конечно, стандартная пенсия имеет мало общего с реальной жизнью. Средний рабочий стаж мужчин к моменту достижения пенсионного возраста в ФРГ составляет 40 лет, а у женщин редко превышает 30 лет. Такая ситуация связана с тем, что немцы традиционно поздно заканчивают учебу, а женщины еще и несколько раз прерывают стаж для рождения детей и ухода за ними.

Пенсия по старости в Германии

По наступлению пенсионного возраста граждане ФРГ могут рассчитывать на пенсию по старости. В Западной Германии это чуть больше 1100 евро для мужчин и более 600 евро для женщин, а в Восточной — больше 1000 евро у мужчин, около 900 евро у женщин.

Пенсия по инвалидности

В зависимости от того, какая группа инвалидности присвоена, люди с ограниченными возможностями получают следующие выплаты:

• 1-я группа — 100% пенсии по возрасту;
• 2-я группа — 90% пенсии по возрасту;
• 3-я группа — 50% пенсии по возрасту.

Социальная пенсия в Германии

Социальная пенсия выплачивается даже тем, кто почти не работал или работавшим за «минималку», либо получавшим пособие. Ее размер составляет чуть больше 500 евро в месяц, но такие пенсионеры могут рассчитывать на социальное пособие и поддержку (компенсация расходов на аренду жилья, коммунальные услуги, медицинскую страховку).

Пенсии у госслужащих и у шахтеров

Статус госслужащего в Германии дает немало привилегий и льгот. Эту категорию нельзя уволить, они могут взять льготную ипотеку, имеют более длинный отпуск и прочие приятные бонусы. Один из них — пенсия для государственных служащих, которая более, чем в 2 раза превышает среднюю пенсию, притом, что отчислений в пенсионный фонд они не делают.

К госслужащим в ФРГ относятся полицейские, военнослужащие, работники церкви, судьи, и другие лица, являющиеся участниками некоторых общественных служб. На получение статуса госслужащего может подать заявку школьный учитель.

Особый вид пенсии — это пенсии шахтеров и горнорабочих. При наличии 25-летнего стажа и выплаты пенсионных отчислений шахтер может рассчитывать на пенсию с 60 лет.

Вдовы и вдовцы

Люди, потерявшие супруга, могут получать часть его пенсии. С 2002 года законы в этой области были изменены. Сейчас пенсия вдовы составляет 55% от пенсии умершего супруга, но, если брак зарегистрировали до 2002 года или если супруг родился до 1962 года, эти выплаты составляют 60% от пенсии. Однако умерший на момент смерти уже должен быть пенсионером. При заключении нового брака вдовья пенсия теряется.

Пенсионная формула

Как видим, в Германии с пенсиями все не так просто, насчитываются они по очень сложным схемам. Сказывается стремление немцев учесть все самые незначительные обстоятельства.

Основной фактор, определяющий размер пенсии — это количество и регулярность отчислений, но влияют и другие моменты.

Формула расчета пенсии следующая: EP * ZF * AR * RF. Посмотрим, что означают эти загадочные аббревиатуры.

Пенсионные баллы EP

EP или Entgeltpunkte — это пенсионные баллы (или пункты). Как они получаются?

Здоровая экономика показывает инфляцию на уровне 1–4% в год. Но пенсионные отчисления делаются на десятилетия вперед. При инфляции всего в 1,5% (а это очень низкий уровень) нынешние 100 евро через 30 лет будут стоить всего 60 евро.

Пенсионные накопления индексируются, ведь покупательная способность отложенных денег должна сохраняться.

В Германии система работает следующим образом. Ежегодно высчитывается средняя зарплата, и отчисления с нее в пенсионный фонд принимаются за единицу (1,0). Поскольку размер пенсионных отчислений зависит от величины зарплаты, по каждой конкретной зарплате высчитывается, сколько таких единиц отчислено в пенсионный фонд за год.

Выходной коэффициент ZF

ZF (Zugangsfaktor) — это фактор возраста. Есть определенный установленный возраст выхода на пенсию (разный, в зависимости от года рождения). Если человек выходит на пенсию по достижении этого возраста, то ZF равен единице. При более раннем выходе на пенсию этот коэффициент уменьшается, при более позднем — увеличивается, а значит, и пенсия соответственно, становится меньше или больше.

Коэффициент RF

Rentenartfaktor учитывает вид пенсии.

Если пенсия начинает выплачиваться по достижении пенсионного возраста либо по причине потери трудоспособности, коэффициент равняется единице, при частичной потере трудоспособности — 0,5, по причине вдовства — 0,6. Для разных случаев разные коэффициенты, которые влияют на конечную сумму, которую пенсионер будет получать.

Стоимость пенсионного балла aRW

Aktueller Rentenwert учитывает стоимость пенсионных баллов (пунктов), которые копятся на счету будущего пенсионера.

Стоимость этой единицы высчитывается в евро, причем в западных землях пункт стоит дороже, чем в восточных. Сейчас один пункт в Западной Германии стоит более 30 евро, а в Восточной не дотягивает до 30 евро.

Пример расчета пенсии

Человек выходит на пенсию по достижении пенсионного возраста. В этом случае количество накопленных им баллов умножается на стоимость этого балла в той земле, где он проживает. Поскольку остальные коэффициенты равны в этом случае 1, они не влияют на размер пенсии.

Как получить пенсию

Для того, чтобы получить пенсию, необходимо не позже, чем за 3 месяца до наступления пенсионного возраста отправить заявление на получение пенсии.

Такое заявление можно написать без бланка, но оформление на бланке даст возможность рассмотреть его оперативнее.

К заявлению прилагаются те документы, которые ранее не предоставлялись в пенсионный фонд:

• о полученном образовании;
• о получении пособия по безработице, если таковое было;
• свидетельства о рождении детей.

Необходимо сообщить свой идентификационный номер, код банка и номер счета в нем, паспорт, номер карточки медицинского страхования.

После рассмотрения заявления пенсия будет начислена.

Взносы в пенсионные фонды

Примерный уровень будущей пенсии гражданин может узнать в любой момент, обратившись в пенсионный фонд. Более того, каждый застрахованный в пенсионном фонде человек ежегодно получает эту информацию. Если эти цифры его не радуют, он может заблаговременно повлиять на размер будущей пенсии путем дополнительных денежных взносов.

Как живут пенсионеры в Германии

Учитывая среднюю продолжительность жизни в ФРГ, у пенсионеров остается еще порядка 15–20 лет жизни после окончания трудовой деятельности.

Уровень жизни при этом зависит от уровня доходов в течение жизни, ведь размер пенсии зависит от размера отчислений, а те, в свою очередь — от величины зарплаты.

Тем не менее, любой пенсионер в стране может рассчитывать на то, что у него будет жилье, медицинская страховка и средства на питание и бытовые расходы.

Поскольку специалисты с дипломом о высшем образовании в среднем зарабатывают в 2 раза больше, чем те, кто такового не имеет, в итоге они и пенсию получают более весомую. Такие пенсионеры могут позволить себе вести интересную жизнь, но, если вы думаете, что они только и делают, что загорают на пляжах Турции, вы сильно ошибаетесь. В последнее время увеличился интерес пенсионеров к получению высшего образования. Студент пенсионного возраста в университетской аудитории теперь не редкость.

Такая ситуация понятна: с уровнем жизни и развитием медицины в Германии многие люди до глубокой старости сохраняют хорошее состояние здоровья и высокий уровень энергии, а учеба в немецких вузах бесплатна. Получив новое образование, можно с нуля начать новый виток карьеры.

Если даже пенсионеры поступают в немецкие вузы, что мешает сделать то же самое молодежи из России и других государств СНГ, независимо от того, есть за плечами вузовское образование или нет? Нужен только аттестат и знание языка.

Жизнь в Германии для человека с высшим образованием очень комфортна; он чувствует себя защищенным как на текущий день, так и в старости, когда уже не сможет или просто не захочет работать. Поэтому для тех, кто хотел бы жить и работать в ФРГ, лучший путь — поступление в немецкий вуз. Не забудьте только пройти профориентацию: все-таки ситуация на рынке труда в Германии сильно отличается от СНГ. Специалист по карьерному ориентированию расскажет, какие профессии востребованы, хорошо оплачиваются, в какой вуз лучше поступать.